Личен фалит: закон, условия и как се подава молба

Личен фалит може да поиска човек, който повече от 12 месеца не може да плаща изискуеми парични задължения за общо над 10 минимални работни заплати (€6 202 по размера за 2026 г.) и е добросъвестен. Редът е в Закона за несъстоятелност на физическите лица. Молбата се подава до районния съд по настоящия ви адрес и това е възможно от 3 август 2026 г.

Какво е личен фалит и кой закон го урежда

Личен фалит (наричан и частен фалит) е съдебно производство, в което кредиторите получават каквото може да се плати от имуществото и доходите на длъжника, а добросъвестният длъжник се освобождава от останалите си дългове при условията на закона. Урежда го Законът за несъстоятелност на физическите лица, известен като закон за личния фалит. Той е приет на 19 юни 2025 г. и обнародван в „Държавен вестник“, бр. 54 от 4 юли 2025 г.

Три неща са важни от самото начало:

• Производството започва само по ваша молба. Кредитор не може да го поиска, а вие не сте длъжни да го искате (чл. 4).
• Законът не се прилага за еднолични търговци и за хора, които упражняват стопанска дейност, занаят или свободна професия като предприемачи, когато задълженията им произтичат от тази дейност (чл. 2, ал. 1).
• Не всички дългове се погасяват. Кои остават, вижте по-долу.

Кога влиза в сила законът за личния фалит

Законът е в сила от 8 юли 2025 г., но молби може да се подават от 3 август 2026 г. Причината е, че по § 2, ал. 3 от заключителните му разпоредби молба може да се подаде едва след заповедта на министъра на правосъдието за въвеждане в експлоатация на регистъра за тези производства. Регистърът по несъстоятелност на физическите лица заработи на 3 август 2026 г. в портала на Агенцията по вписванията.

Началото е трудно. По данни на Агенцията по вписванията, цитирани в медиите, от 3 август до 2 октомври 2026 г. в регистъра са обявени пет молби и няма открито производство. В Софийския районен съд са постъпили десет молби и всички са обявени за нередовни заради грешки в документите. Затова подгответе документите внимателно.

Какви са условията за личен фалит

Съдът открива производството, когато са изпълнени едновременно четири условия (чл. 31).

Условие	Какво означава	Основание
Физическо лице	Не сте едноличен търговец или предприемач със задължения от тази дейност	чл. 2 и чл. 31, т. 1
Неплатежоспособност	Повече от 12 месеца не можете да платите изцяло или частично едно или повече изискуеми парични задължения на обща стойност над 10 минимални работни заплати	чл. 8
Добросъвестност	Поемали сте задължения според имуществото и доходите си и не сте увреждали кредиторите	чл. 9
Без предишно производство	Не сте подавали молба, приключила с влязло в сила решение или прекратена заради недобросъвестност	чл. 31, т. 4

„Изискуемо“ е задължение, чийто срок за плащане е настъпил. Прагът се променя с минималната работна заплата. За 2026 г. тя е €620,20, затова по този размер прагът е 10 × €620,20 = €6 202.

Пример: Мария дължи €3 500 по потребителски кредит, €2 200 по два бързи кредита и €800 за отопление. Всички суми са с настъпил падеж и тя не може да ги плаща от 14 месеца. Общо това са €6 500, което е над €6 202, така че условието за размер и срок е изпълнено. Съдът проверява отделно и останалите условия. Това е пример, а не оценка на конкретен случай.

Кога длъжникът не е добросъвестен

Не сте добросъвестен, ако е налице някое от основанията в чл. 9, ал. 2 от закона. Сред тях са:

• осъждан сте за злоупотреба на доверие, за престъпление срещу кредиторите или против финансовата, данъчната или осигурителната система, освен ако сте реабилитиран;
• работоспособен сте, но през последната година преди молбата без основателни причини не сте работили и не сте имали друга дейност, която носи доход;
• през последните три години сте нарушили задължение да декларирате доходи или имущество;
• през последните три години сте дарили или по друг начин безвъзмездно сте се разпоредили с имущество на значителна стойност, включително сте го ипотекирали или заложили за чужд дълг;
• през последните три години сте поели задължение, което не е за основни жизнени потребности и е явно несъобразено с имуществото и доходите ви;
• през последните три години сте се разпоредили с имущество така, че даденото значително надхвърля полученото;
• представили сте пред съда или синдика неверни или непълни данни или не сте съобщили, че сте придобили имущество;
• през последните две години сте прехвърлили имущество на значителна стойност на свързано лице или сте извършили друго действие, което уврежда кредиторите.

Списъкът не е пълен. Имущество „на значителна стойност“ е това, чиято стойност надхвърля средния ви месечен доход за последните 12 месеца (чл. 9, ал. 3).

Пример: Ивелин продава апартамента си на роднина на цена, много по-ниска от пазарната, и година по-късно иска личен фалит. Сделката е от последните три години и даденото значително надхвърля полученото. Съдът може да приеме, че той не е добросъвестен (чл. 9, ал. 2, т. 6).

Как да обявя личен фалит: стъпки

Молбата се подава до районния съд по настоящия ви адрес към деня на подаването (чл. 25, ал. 1). Редът е следният:

1. Опишете дълговете, имуществото и доходите си. Данните влизат в декларация по образец, утвърден от министъра на правосъдието (чл. 32, ал. 3).
2. Съберете документите, които доказват написаното, и извлечения от всички свои сметки.
3. Изгответе план за погасяване на задълженията. Той се прилага към молбата (чл. 32, ал. 2, т. 4 и чл. 54, ал. 1).
4. Платете държавната такса от €10 или поискайте от съда да ви освободи от нея.
5. Подайте молбата с приложенията в районния съд.
6. Отстранете нередовностите, ако съдът ви съобщи за такива (чл. 33, ал. 2).
7. Изчакайте срока за възражения. Молбата се обявява в регистъра и всеки кредитор има 14 дни да възрази писмено (чл. 33, ал. 4).
8. Явете се на заседанието, ако съдът ви призове. Той разглежда молбата в едномесечен срок след срока за възражения и или открива производството, или отхвърля молбата (чл. 33, ал. 5 и чл. 35).

Какви документи се прилагат към молбата

Приложенията са изброени в чл. 32 от закона. По първите молби се вижда, че непълни списъци и приблизителни суми водят до оставяне на молбата без движение.

Документ	Какво съдържа	Основание
Молба	Трудовото и имущественото ви състояние, неплатежоспособността и искане за откриване на производството	чл. 32, ал. 1
Декларация по образец	Гражданско и семейно състояние; че няма основания за недобросъвестност; опис на имуществото, вземанията и доходите за последните 12 месеца; списък на кредиторите с основание, размер, обезпечение и падеж; съдебни, арбитражни и изпълнителни дела; плащания над една минимална работна заплата за последните 12 месеца	чл. 32, ал. 2, т. 1
Доказателства	Документи за декларираното имущество, доходи и задължения	чл. 32, ал. 2, т. 2
Извлечения	От всички сметки в банки и други доставчици на платежни услуги	чл. 32, ал. 2, т. 3
План за погасяване	Как предлагате да плащате: отсрочване, разсрочване, опрощаване	чл. 32, ал. 2, т. 4
Уведомяване на НАП	Доказателство за уведомяване по чл. 78, ал. 2 от Данъчно-осигурителния процесуален кодекс	чл. 32, ал. 2, т. 5
Платена такса	Документ за платена държавна такса	чл. 32, ал. 2, т. 6
Пълномощно	Ако молбата се подава чрез представител	чл. 32, ал. 4

Какви са сроковете в производството

Какво	Срок	Основание
Невъзможност да плащате, преди да подадете молба	Повече от 12 месеца	чл. 8
Възражения на кредиторите срещу молбата	14 дни от обявяването ѝ в регистъра	чл. 33, ал. 4
Разглеждане на молбата от съда	Един месец след срока за възражения	чл. 33, ал. 5
Обжалване на решението (от кредитор при откриване, от длъжника при отказ)	14 дни от обявяването му	чл. 35, ал. 3 и 4
Предявяване на вземанията от кредиторите	До три месеца от обявяване на решението за откриване	чл. 43, ал. 1
План за погасяване, ако се предлага по-късно	Един месец от обявяване на решението за одобряване на списъка на приетите вземания	чл. 54, ал. 2
Отсрочване или разсрочване по плана	До три години	чл. 53
Възобновяване на производство, спряно поради липса на имущество	Една година от обявяване на решението	чл. 36, ал. 2
Погасяване на дълговете, когато няма имущество	Три години от влизане в сила на решението по чл. 36, ал. 3	чл. 98

Какво се променя за вас след откриване на производството

С решението за откриване съдът обявява неплатежоспособността, налага обща възбрана и запор, назначава синдик и определя средствата за издръжката ви (чл. 35, ал. 1). Синдикът е лицето, което описва имуществото, проверява вземанията и продава имущество с разрешение на съда. Ако в продължение на един месец не може да бъде назначен синдик, съдът назначава държавен съдебен изпълнител (чл. 19, ал. 3).

От този момент:

• не можете да сключвате нови сделки с имуществото си и да извършвате плащания без разрешение на синдика (чл. 37, ал. 1);
• спират съдебните и арбитражните производства по имуществени граждански и търговски дела за вземания срещу вас (чл. 39, ал. 1);
• спират изпълнителните дела срещу имуществото, което влиза в масата на несъстоятелността, с изключенията в закона (чл. 40, ал. 1);
• кредиторите предявяват писмено вземанията си пред съда в срок до три месеца (чл. 43, ал. 1).

Много дългове стигат до длъжника като заповед за изпълнение. Как работи тя, вижте в статията за новия ред за издаване на заповед за изпълнение.

Как приключва личният фалит: три възможни изхода

План за погасяване

Планът може да предвижда отсрочване или разсрочване на плащанията за срок до три години и частично или пълно опрощаване на задължения (чл. 53). Приема се, ако за него гласуват кредиторите с повече от половината от приетите вземания (чл. 58, ал. 3), и се утвърждава от съда. Когато изпълните плана в срока му, се погасяват задълженията, за които в него е предвидено пълно или частично опрощаване (чл. 97, ал. 1). Ако не го изпълните по своя вина, действието му отпада и се смятате за недобросъвестен (чл. 67).

Осребряване на имуществото

Ако план не бъде предложен, допуснат или утвърден, съдът ви обявява в несъстоятелност и започва продажба на имуществото (чл. 68 и чл. 69). Продава го синдикът след разрешение на съда. При продажба на вещ, която е съпружеска имуществена общност, съпругът, който не е длъжник, получава половината от сумата (чл. 74). Неплатените вземания се погасяват, когато влезе в сила решението за прекратяване поради изчерпване на имуществото, ако сте платили разноските по производството и няма основания за недобросъвестност (чл. 97, ал. 2).

Когато нямате имущество и доходи

Ако секвестируемото ви имущество (това, върху което може да се насочи принудително изпълнение) не стига дори за началните разноски, съдът открива производството и го спира (чл. 36, ал. 1). Докато е спряно, всеки месец уведомявате съда за имуществото си. В срок от една година то може да бъде възобновено, ако удостоверите, че имате достатъчно имущество за началните разноски; възобновяване може да поиска и кредитор (чл. 36, ал. 2). Ако това не стане, съдът ви обявява в несъстоятелност и прекратява производството; последиците на решението за откриване отпадат, а давността продължава да тече (чл. 36, ал. 3). Задълженията към кредиторите от списъка към молбата се погасяват с изтичане на три години от влизането в сила на това решение, ако няма основания за недобросъвестност и не е открито неизвестно дотогава имущество (чл. 98).

Кои дългове не се опрощават

При осребряване и при производство без имущество не се погасяват задълженията (чл. 104, ал. 1):

• обезпечени с ипотека или залог, доколкото обезпечението не е използвано за удовлетворяване на кредитора;
• за глоби;
• за непозволено увреждане, тоест обезщетения за вреди, които сте причинили;
• за издръжка по закон, например издръжка на дете;
• възникнали след откриване на производството.

Поръчителите ви и хората, които отговарят солидарно с вас, остават задължени (чл. 104, ал. 2).

Колко струва личният фалит

Държавната такса за молбата е €10 (чл. 25а от Тарифата за държавните такси, които се събират от съдилищата по ГПК). Съдът може да ви освободи от таксата, но не и от разноските (чл. 32, ал. 5 от закона). Разноските включват възнаграждението на синдика и разходите за запазване, оценка и разпределение на имуществото (чл. 13, ал. 1).

Разход	Размер за 2026 г.	Основание
Държавна такса за молбата	€10	чл. 25а от Тарифата
Синдик: списък на приетите вземания, опис на имуществото, план за погасяване, сметка за разпределение	По една минимална работна заплата (€620,20) при първото извършване на всяко действие	чл. 22, ал. 1
Синдик: при продажба на имущество	2% от стойността на продаденото	чл. 22, ал. 2
Синдик: контрол по изпълнението на плана, ако е предвиден	До една минимална заплата годишно	чл. 64, ал. 1
Когато синдик е държавен съдебен изпълнител	Държавни такси от €50, €25, €50 и €15 за същите четири действия; 2% не се дължат	чл. 58б от Тарифата и чл. 22, ал. 6

Пример: синдикът извършва и четирите действия и продава имущество за €10 000. Възнаграждението му е 4 × €620,20 = €2 480,80 плюс 2% от €10 000 = €200. С таксата от €10 това прави общо €2 690,80. Ако синдик е държавен съдебен изпълнител, таксите за същите действия са €50 + €25 + €50 + €15 = €140, а с таксата за молбата общо €150. Това е пример: той не включва разходи за оценка и запазване на имуществото и за адвокат.

Кога е нужен адвокат

Молбата може да подадете и сами. Правна помощ е уместна, когато не сте сигурни дали дадена сделка от последните три години ще се приеме за недобросъвестност, когато имате ипотекиран имот или съпружеска имуществена общност, когато част от дълговете са спорни или когато съдът е оставил молбата ви без движение. Никой адвокат не може да гарантира резултат, защото съдът преценява всеки случай.

Преди това можете да проверите условията с краткия въпросник за личен фалит или да разгледате адвокатите в Argumento.